Inleiding
“The time to repair the roof is when the sun is shining” (John F. Kennedy, 1962). Goede morgen allemaal op deze dinsdag 7 januari 2025. Ik hoop dat de voor velen eerste werkdag van 2025 goed is verlopen. Het is altijd even wennen aan zo´n brandnieuw jaar. Ik begin in deze wat donkere tijd met een optimistisch liedje: https://www.youtube.com/watch?v=qs6G9tisVdU Een prachtige positieve tekst van The Kinks. Maar nu naar de bijgesloten ´kennisparel´ van vandaag. Die betreft een systematische beschrijving welke mogelijke gevolgen nieuwe betalingsmethoden en financiële technologieën hebben op het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Die ontwikkelingen kunnen de basis vormen voor risicobeoordelingen voor toekomstige technologieën om hun risico’s te bepalen. Het doel is dat deze mogelijke risico´s in hun ontwikkelingsfase toekomstbestendig kunnen worden gemaakt. In feite een vorm van anticiperen en daarmee vroegtijdige criminaliteitspreventieve maatregelen nemen (zogenaamde Crime Impact Statements). Kortom: preventie optima forma.
Het huidige cryptoasset-ecosysteem blijft nieuwe financiële technologieën opleveren die pseudonieme geldtransfers kunnen faciliteren. Hoewel de risico’s van dit fenomeen op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering goed gedocumenteerd zijn, genereert snelle innovatie binnen dit systeem consequent onbedoeld nieuwe kansen voor criminelen. De thematisch verkregen inzichten worden gebruikt om een checklist-achtig raamwerk te creëren van factoren die de risico’s van opkomende innovatie vergroten: het zogenaamde Opportunity-to-future crime (O2FC) Framework.
Beleidsmakers en wetenschappers kunnen nieuwe ontwikkelingen screenen aan de hand van deze checklist om de aard van hun dreigingen op de criminaliteitsmarkt en prioriteiten voor preventiemaatregelen en/of toekomstig onderzoek te bepalen. Het uiteindelijke doel is om bij te dragen aan de duurzame ontwikkeling van cryptoassettechnologieën met name door preventiestrategieën toe te passen die verwachte risico’s tegengaan voordat hun exploitatie mainstream wordt.
Zelfs als risico’s effectief worden ingeschat blijft het echter de vraag hoe toekomstbestendigheid of risicobeperking daadwerkelijk kan plaatsvinden zonder de voordelen van innovaties te frustreren. Deze vragen rondom zogenaamde vroegtijdige preventie of contra technology assessment zijn de afgelopen jaren door zowel overheden als praktijkmensen over de hele wereld veronachtzaamd. Door de onderliggende mechanismen en de aard van deze risico’s systematisch te beschrijven hopen de auteurs van bijgesloten ´kennisparel´ een bijdrage te leveren met het geven van oplossingen voor dit onvermijdelijke dilemma. Vaak ook wel beschreven als het dilemma tussen economisch belang en veiligheidsbelang.
Bron
Manning, Matthew, Eray Arda Akartuna & Shane Johnson (January 2025). Opportunities to future crime: Scoping the future of money laundering and terrorist financing through cryptoassets. Technological Forecasting and Social Change, vol. 210, January, pp. 1-24. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0040162524006929?via%3Dihub
Samenvatting
Despite market turbulence, innovation in the cryptoasset ecosystem continues to derive new financial technologies that can facilitate pseudonymous money transfers. Though the money laundering (ML) and terrorist financing (TF) risks of this phenomenon are well documented, rapid innovation consistently generates inadvertent new opportunities for criminal exploitation. This futures-oriented systematic scoping review of 200 publications aims to identify new and emerging: (1) enablers of ML/TF in the cryptoasset space; (2) geopolitical trends that exacerbate these risks; (3) specific criminal methods of cryptoasset-enabled ML/TF; (4) relevant stakeholders; and (5) inherent risk characteristics.
This review has two aims: the first is to provide a repository of insights that are relevant for stakeholders with crime prevention obligations, including insights into non-fungible tokens (NFTs), decentralized finance (DeFi), metaverse technologies, central-bank digital currencies (CBDCs), Russia’s invasion of Ukraine and North Korea’s “Lazarus Group” cyberhackers. The second is to analyze thematically the insights gained to create a checklist-style framework of factors that exacerbate the ML/TF risks of emerging innovation, called the Opportunity-to-future crime (O2FC) Framework.
Policymakers and academics can screen new developments against this checklist to determine the nature of their crime threats and priorities for prevention measures and/or future research. To legitimize its use, this framework is backed through crime scientific opportunity theories that strengthen the themes emerging from the review. The ultimate objective is to contribute to the sustainable development of cryptoasset technologies, specifically by motivating pre-emptive prevention strategies that counter projected ML/TF risks before their exploitation becomes mainstream.
Innovation in cryptoassets remains vibrant and undeterred by financial or criminal issues, emphasizing the need for an effective understanding of the nature and scale of risks. This review has identified the latest and forthcoming components of these risks through contemporary publications. Findings ranged from established risks, such as mixers, to projected risks, such as metaverse technologies. In between, the review has identified how newly emerging trends, such as DeFi and NFTs, contribute to the criminal’s ML/TF arsenal – either as an alternative medium to hold illicit funds or as a concealment enhancer to obscure illicit transactions. Relevant also was how geopolitical trends – ranging from terrorism to Russia’s invasion of Ukraine – shift the nature of criminal use of these technologies.
The study hopes to contribute to the understanding, relevant decision-making, and overall drive for readers to devise pre-emptive and sustainable solutions to these problems. It has aimed to do so in three ways. First, it serves as a general repository of identified enablers, geopolitical trends, criminal methods, relevant stakeholders and risk characteristics. Second, the trends observed throughout these insights have been subject to theoretical and thematic analysis to understand, with observed examples, how and why opportunities for future crime are created in the crypto space. Finally, it has sought to transform this into an actionable framework for assessing the priorities of enablers who require greater attention for further analysis based on the number of criminogenic attributes they exhibit.
This study has not considered how these theories apply to developing regulations or interventions in practice. However, it hopes to contribute to further work on how rational choice, routine activity, crime patterns and crime displacement can drive priorities and policy while presenting an overview of new and emerging crypto trends that will likely need consideration in this light.
Afsluitend
Criminaliteitspreventiebeleid is niet statisch. Maatschappelijke ontwikkelingen bepalen dat gemaakte keuzes slechts een beperkte geldigheidsduur hebben. De criminaliteitsmarkt kenmerkt zich door dynamische processen. Potentiële dadergroepen passen zich aan en zien nieuwe kansen en gelegenheden op deze markt. Daders gebruiken en misbruiken nieuwe producten, systemen en diensten. Daders zijn adaptief en passen zich wanneer de omstandigheden wijzigen. De geldt zeer zeker bij de introductie van nieuwe technologie en innovaties. De risico´s op criminaliteit en veiligheidsrisico´s van nieuwe producten en diensten zijn soms omvangrijk. Dat geldt ook voor de manier waarop met nieuwe financiële middelen wordt omgegaan.
Het bovenstaande heeft tot gevolg dat overheden permanent de criminaliteitsmarkt moeten scannen op nieuwe bedreigingen en ontwikkelingen. Op deze wijze kunnen vroegtijdig preventiestrategieën worden toegepast die slachtofferschap in ernst en omvang kunnen reduceren. Tot op heden is een dergelijk proactief optreden van overheden zeldzaam te noemen. Hier liggen goede kansen. Voor alle ontwikkelingen op de criminaliteitsmarkt gelden terugkoppelingsmechanismen: daders, slachtoffers en criminaliteitsbestrijders leren van ontwikkelingen en reageren op elkaar. In deze complexe interacties bestaat maar heel weinig inzicht. Het betekent in ieder geval dat wanneer overheidsbeleid op een bepaald gebied aan de winnende hand is of effectief blijkt te zijn zij altijd rekening moet houden met reacties als verplaatsing, nieuwe modi operandi en veranderend keuzegedrag en voorkeuren, en verschuiving naar andere delicten.
Door te anticiperen op dergelijke nieuwe ontwikkelingen kan preventief overheidsbeleid meer innovatief, creatief en effectief zijn. Op deze wijze kunnen grootschalige preventieve effecten verwacht worden. Het voorzien van problemen en het tijdig aandragen van oplossingen hiervoor is in feite de beste vorm van primaire preventie. Het is echter geen eenvoudige taak om te speculeren rond toekomstige ontwikkelingen op de criminaliteitsmarkt. Pogingen uit het verleden hebben vaak een onvolledig beeld opgeleverd, niets is meer lastig dan het doen van voorspellingen. Het is daarom belangrijk om enige reserveringen te maken bij dergelijke voorspellingen en risicobeoordelingen.